浙江绍兴诸暨市泰康人寿保险顾问—毛伟芳
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有很多保险小白在买保险的时候就因为这些“坑”,导致自己所买的保险起不到相应效果,最终白白浪费了预算。更有的人因此产生了对保险产品的误解,觉得保险是骗人的。其实买保险的时候这五方面的问题真的很重要:


一、什么是保险?你什么要买保险?

保险的本质还是在保障本身,为投保人提供相应的风险保障才是最终目的。投保人通过被保险公司保费,把未来可能面对的风险转移给保险公司。因此买保险就是把未来不确定的风险,把控在可控的范围内。在未来面对风险不再是孤身一人,背后有保险公司做后盾。

二、应该给谁买保险?

当你在买保险的时候第一个考虑的对象是父母还是小孩?社会中有很多家庭之所以开始了解保险,就是因为家庭里面诞生了一位小宝宝。应当为谁买保险还是要回归保险的本质:保障,所以买保险应当优先考虑维持家庭生计的那个人。如果说家庭经济支柱不幸身故或者患有重症的话,那么整个家庭都会面临经济上的困难。

很多人在买买保险首先考虑的都是孩子,但是他们不知道家长才是孩子最大的保障。所以在保险的配置顺序方面,应当主要先考虑大人,然后接着才是小孩跟老人这类弱势群体。

三、健康状态如何?还能买保险吗?

有些人平时都忽视保险,当自身有些小毛病之后才会突然的想起要买保险,或者有的是因为家庭责任大了以后才会考虑去买保险。当到达这个年纪后,身体或多或少的都会有些小毛病,甚至有的时候出现大问题自身都知道。有些疾病医生可能说影响不大,但是如果投保的话,那有可能直接影响到是否能成功投保的关键。

对于带病投保这一情况,不能说情况都一样。不同的保险公司所愿意承担的风险程度不一样,所以在核保的时候结果也会有所不同。但是不管是怎样的核保结果,如果想提高投保通过率,最主要的还是要尽快投保,只有趁早,才能尽可能避免被拒保的情况。

四、保险买多少好?

关于买保险方面的费用,很多人观点跟看法都各不相同。保险行业关于投保的费用有一个说法“双十原则”,也就是将保费控制是一年收入的10%左右,保险的保额最好是年收入的10倍。很多人在投保的时候,纠结于保额是否一定要高。

其实这个想法是错误的,因为高保额也是就高消费。保费的支出应当控制在一定范围内。保额太低了就起不到相应的效果,保额太高了对于整个家庭而言将会是一个沉重的负担。正确的做法应当是根据自身的经济情况而定,控制在可支出预算的范围内,最后可以根据工资的高低来决定是否提升保额。

五、怎么缴费更划算?

不同的保险类型,其缴费的周期也是不一样的。比如说像市场上的重疾跟寿险保险一般都是按期缴费的,而且周期一般都长达20-30年。一般的意外险跟医疗险都是一年期的短期产品,但是这类保险产品需要一次性缴清的。如何缴费更划算就要看投保的类型,如果说保障型的保险就要选择周期时间比较长的,这样每次缴纳的保费也会比较低,保险杠杆也相对比较高。

而对于短期的带有收益功能的保险产品,其实最重要的是收益方面的高低问题。所以一般投入的越多收益就越高

首先,要了解一份保险合同由哪些部分组成如下图: